Fund Copilot

支付宝基金筛选

目标

从公开公募基金数据或用户给出的支付宝候选代码中，生成可复核的候选排名。所有数值由脚本计算；不要凭语言模型印象补数据。

默认行为

当用户没有说明参数时，不追问，采用：

• 策略：best——跨全类别推荐：A股宽基、策略/主题指数、QDII（海外）、债券、主动权益

各出类别内最优（QDII 最多 4 只），评分只在同类别内可比；QDII 参赛但暂停申购剔除、 限大额/限购保留并打标；

• 风险：medium；持有期：3 年；
• 每只基金给出“历史持有体验”（任一时点买入持有 1/3/5 年的历史正收益概率、最长回本时长）

和“建议持有 ≥N 年”参考（历史胜率 ≥80% 的最短窗口；须声明历史不代表未来）；

• 排除：封闭、定开、各类持有期/滚动持有锁定产品、养老、FOF、二级债/转债、主题行业单押；

单类策略（如 core-index）下 QDII 与红利/低波/港股策略指数不参赛，best/all 下参赛；

• 剔除份额规模低于 0.5 亿份的基金（清盘风险）；同一指数最多保留 1 只（--max-per-index 可调）；
• 收益、回撤、波动等指标按分红复权口径计算；自动模式仅保留历史覆盖完整评估窗口的基金；
• 不登录支付宝，不读取账户，不下单。

必须在回答中明确哪些参数使用了默认值，并转述各类别首选与其持有时长参考。

参数约束：--risk low 目前只保留债券型基金，不能与 --strategy core-index 或 --strategy active 组合（脚本会直接报错）；低风险请求用 --strategy bond（或 balanced/all）。

执行步骤

1. 定位本 SKILL.md 所在目录，记为 SKILL_DIR。
2. 确认 SKILL_DIR/.venv/bin/python 存在；不存在时提示用户在该目录运行 ./setup.sh，不要伪造结果。
3. 将用户意图映射为参数：

• 「推荐最好的」「不限类型」「都看看」：--strategy best（默认）
• 长期定投、普通人核心仓位、宽基：--strategy core-index
• 稳健、低波动、债基：--strategy bond --risk low
• 主动股票/混合基金：--strategy active，并提醒经理变更校正有限
• 多类型比较：--strategy balanced
• 用户给出明确基金代码时，使用 --codes；用户提供 CSV/文本候选池时，使用 --watchlist

1. 从 SKILL_DIR 执行脚本。示例：

cd "$SKILL_DIR"
.venv/bin/python scripts/fund_picker.py \
  --strategy core-index \
  --risk medium \
  --holding-years 5 \
  --top 5 \
  --output /tmp/alipay_fund_report.md \
  --json-output /tmp/alipay_fund_report.json

指定基金代码比较：

cd "$SKILL_DIR"
.venv/bin/python scripts/fund_picker.py \
  --codes "000051,110020,161017" \
  --risk medium \
  --holding-years 3 \
  --top 3

支付宝候选池严格模式：

cd "$SKILL_DIR"
.venv/bin/python scripts/fund_picker.py \
  --watchlist /path/to/alipay_watchlist.csv \
  --risk medium \
  --holding-years 3 \
  --top 5

1. 阅读生成的 Markdown 和 JSON；回答必须包含：

• 数据截止日期（报告头部的“净值数据截止”）；
• 首选及基金代码（best 模式：各类别首选）；
• 至少两个备选；
• 年化收益、最大回撤、年化波动、夏普或正收益月份比例；
• 每只基金的主要风险，以及参考持有期与历史持有体验（正收益窗口占比/最差窗口/回本时长）；
• 报告含“相关性提示”或“A/C 份额费用对比”时必须转述；
• 引用“指数估值参考”时必须保留“数据参考，非投资建议”定语；
• 支付宝内最后核验事项。

1. 若数据源失败、基金代码不存在或历史不足，原样说明，不得猜测或补造数值。

用户显式给出的基金代码不会被静默过滤：QDII、锁定期、暂停申购等情况会保留并 打风险标记，未能评估的代码出现在报告的“数据失败与剔除记录”一节——回答时必须 把这些逐条转述给用户。A/C 份额同时给出时会并排保留，便于费用对比。

支付宝自选池维护（截图导入）

支付宝没有自选列表导出功能。用户提供支付宝基金页面截图（自选页、搜索结果页、基金详情页）时，按以下流程把候选并入自选池：

1. 只从截图提取基金代码和基金简称；持仓金额、收益数字、账户昵称、头像等一律忽略——不提取、不复述、不写入任何文件。
2. 截图里只有名称没有代码时，不得凭印象补代码；先用名称在公开数据（如排行表缓存）中匹配唯一代码，匹配不唯一或失败的条目单独列出，请用户在支付宝内确认代码后再入池。
3. 与 SKILL_DIR/watchlist.csv（或用户指定的 CSV）合并：保留用户已有条目，按 6 位代码去重后写回。

该文件不存在时参照 examples/alipay_watchlist.example.csv 的格式新建。用户自选池属于个人数据， 永远写入 gitignored 的 watchlist.csv，绝不写入 examples/ 下的模板文件（避免随仓库泄露持仓）。

1. 入池后用 --watchlist 重新筛选，并提醒用户：截图识别可能出错，买入前仍须在支付宝内按基金代码核验。

风险边界

• 输出是研究候选，不是保证盈利的买入指令。
• 不以近一周、近一月排名作为核心依据。
• 报告中的申购费为东方财富展示的第三方优惠价，支付宝折扣可能不同；持续持有成本

看“持续费/年”（管理费+托管费），并在支付宝内核对 C 类销售服务费。

• 不跨风险类别直接宣称某只债基“优于”某只股票基金。
• 不读取或保存支付宝账号、密码、验证码、持仓截图中的敏感账户信息。
• 不自动执行申购、赎回、转换或定投设置。
• 自动模式无法确认用户个人支付宝账户是否实际上架该基金；必须用基金代码在支付宝内核验。
• 对主动基金，若无法准确分离现任基金经理任职期业绩，要降低结论置信度并明确说明。

Source & license

This open-source skill is cataloged on AgentStack and links to its original source — we do not rehost the code.

• Author: caredhieacid
• Source: caredhieacid/fund-copilot
• License: MIT

Install and usage instructions live in the source repository linked above.