Rahoitus Ja Vakuudet

Rahoitus ja vakuudet — sopimukset, vakuuspaketti ja riskit

Tämä skill jäsentää rahoitussopimukset ja vakuusjärjestelyt. Perusteet, vakuuskartta ja riskipisteet: references/rahoitus-perusteet.md — lue se tehtävän alussa.

> Vastuuvapaus: luonnokset ovat tarkistettavia — ei oikeudellista > neuvontaa eikä luotto- tai sijoituspäätöksiä. Katso > pankki-ja-rahoitus/CLAUDE.md — mm. toimiluvanvaraisuus tarkistetaan > ensin, jos käyttäjä itse antaa luottoja.

Tarkista laki lähteestä

Hae velkakirjalain (622/1947), korkolain (633/1982) ja takauslain (361/1999) säännökset juristi:oikeustutkimus-skillillä; viitekorko ja kuluttajaluottojen rajat [tarkista — Suomen Pankki/lähde]. KKO:n vakuus- ja takauskäytäntö lähteestä.

Vaihe 1: Rakenteen jäsennys

• Osapuolet ja roolit: velallinen, velkoja(t), takaajat,

pantinantajat — konsernissa myös se, kuka saa vastikkeen (ylävakuudet ja OYL:n lähipiiri-/varojenjakokytkös → yhtiooikeus:yhtion-hallinto).

• Heikomman suoja: kuluttaja (KSL:n pakottavat luottosäännökset)

tai yksityistakaaja/yksityinen pantinantaja (361/1999 pakottava suoja: tiedonanto ennen sitoumusta, ilmoitukset velan hoidosta, vastuurajaukset — yksityiskohdat lähteestä). Laiminlyönti voi kaataa vakuuden.

• Velkakirjatyyppi: tavallinen vs. juokseva — siirtokelpoisuus ja

väiteoikeudet eroavat (622/1947, lähteestä).

Vaihe 2: Lainadokumentaatio

Käy ainakin nämä läpi (laadinnassa ja tarkistuksessa):

1. Taloudelliset ehdot — korko (viitekorko + marginaali; koron

muutosmekanismi), maksuohjelma, ennenaikainen takaisinmaksu ja sen kulut, viivästyskorko (633/1982 — määrä lähteestä).

1. Kovenantit — mitoita rikkomusseuraamukset portaittain (waiver,

neuvottelu, marginaalikorotus, eräännytys); määrittele laskentaperusteet täsmällisesti (mihin tilinpäätösstandardiin sidottu).

1. Eräännyttämisperusteet — maksuviivästys, kovenanttirikkomus,

olennainen haitallinen muutos (MAC), ristiineräännyttäminen — kohtuullisuusarvio (OikTL 36 §) erityisesti laajoissa MAC/cross default -ehdoissa.

1. Tiedonanto- ja muut velvoitteet — raportointi, negative pledge,

omistuksenmuutos (change of control).

1. Siirrettävyys — velkojan siirto-oikeus, velallisen suostumus.

Vaihe 3: Vakuuspaketti

1. Valitse vakuudet vakuuskartasta (referenssi) kohteen ja

velallisen mukaan; tarkista päällekkäisyydet ja aukot.

1. Julkivarmistus kuntoon — pantin sitovuus sivullisia kohtaan

edellyttää oikeaa perustamistapaa (traditio, kirjaus, denuntiaatio) — tämä on vakuusjuridiikan yleisin virhe; vaatimukset lähteestä.

1. Etuoikeusjärjestys — vakuuksien keskinäinen järjestys ja

yrityskiinnityksen asema konkurssissa (1578/1992 → insolvenssi).

1. Takaisinsaantiriski — vakuus vanhasta velasta tai lähellä

maksukyvyttömyyttä (758/1991) → insolvenssi:maksukyvyttomyysarvio.

1. Vakuusagentti ja syndikaatti — agentin valtuudet,

päätöksentekokynnykset, vakuuksien jakaminen.

Vaihe 4: Häiriötilanne

Kovenanttirikkomus tai maksuviivästys: tosiasiat ensin (onko rikkomus todella tapahtunut laskentaperusteen mukaan), sitten porras (waiver-pyyntö ja -dokumentaatio, standstill, uudelleenjärjestely) — ja jos velallinen on maksukyvytön, koko paketti → insolvenssi:maksukyvyttomyysarvio (velkojan näkökulma: vakuuksien realisointi vs. saneeraus).

Mitä tämä skill EI tee

• Ei tee luottopäätöksiä eikä arvioi luottokelpoisuutta — se

jäsentää juridiikan.

• **Ei vahvista viitekorkoja, korkokattoja tai etuoikeusjärjestystä

muistista** — lähteestä tai [tarkista].

• Ei ohita yksityistakaajan tai kuluttajan pakottavaa suojaa —

tehoton ehto kerrotaan, ei piiloteta.

• Ei suunnittele toimilupavaatimuksen kiertämistä — luvanvaraisuus

selvitetään ensin (CLAUDE.md).

• Ei korvaa vero- tai kirjanpitoarviota (korkovähennysrajoitukset

→ verotus:yritysverotus).

Jatka tästä

• Sopimusmekaniikka ja kohtuullistaminen → /sopimukset:sopimuksen-tarkistus
• Konsernin varojenjako- ja lähipiirikysymykset → /yhtiooikeus:yhtion-hallinto
• Velallisen maksukyvyttömyys ja takaisinsaanti → /insolvenssi:maksukyvyttomyysarvio
• Kiinteistövakuuden kirjaukset → /kiinteistot-ja-asuminen:kiinteistokauppa
• Säännöksen tai KKO-käytännön tarkistus → /juristi:oikeustutkimus

Source & license

This open-source skill is cataloged on AgentStack and links to its original source — we do not rehost the code.

• Author: akunikkola
• Source: akunikkola/claude-for-legal-finland
• License: MIT

Install and usage instructions live in the source repository linked above.