Rahanpesun Estaminen

Rahanpesun estäminen — velvoitteet ja compliance

Tämä skill jäsentää rahanpesulain (444/2017) velvoitteet ja rakentaa ilmoitusvelvollisen compliance-ohjelman. Perusteet: ../rahoitus-ja-vakuudet/references/rahoitus-perusteet.md.

> Vastuuvapaus: ohjelma- ja prosessiluonnokset ovat tarkistettavia — > ei oikeudellista neuvontaa. Rahanpesun toteuttamista ei avusteta > missään muodossa — ja huomaa, että myös oikeudelliset > palveluntarjoajat ovat eräissä toimeksiannoissa itse > ilmoitusvelvollisia. Katso pankki-ja-rahoitus/CLAUDE.md.

Tarkista laki ja EU-paketti lähteestä

Hae 444/2017:n säännökset juristi:oikeustutkimus-skillillä. EU:n AML-sääntely on uudistumassa asetuspohjaiseksi (AML-paketti, AMLA) — tarkista voimassa oleva kerros lähteestä ennen kuin kuvaat velvoitteen; kansallinen laki muuttuu paketin myötä.

Vaihe 1: Soveltamisala — onko organisaatio ilmoitusvelvollinen?

Käy lain soveltamisalaluettelo läpi lähteestä: luotto- ja rahoituslaitokset, maksupalvelut, virtuaalivaluuttatoimijat, tilintarkastajat, kirjanpitäjät, veroneuvojat, oikeudellisia palveluja tarjoavat (tietyt toimeksiannot: kiinteistö- ja liiketoimintakaupat, varojen hoito, yhtiöiden perustaminen), kiinteistönvälittäjät, taidekauppa ym. — rajaukset ja kynnykset lähteestä. Kirjaa, miltä osin toiminta kuuluu soveltamisalaan.

Vaihe 2: Riskiarvio

Lakisääteinen oma riskiarvio on ohjelman perusta:

• Asiakasriskit (PEP, ulkomaiset kytkennät, käteisvaltaisuus,

monimutkaiset rakenteet), tuote- ja palveluriskit, maantieteelliset riskit (korkean riskin valtiot — luettelo lähteestä), jakelukanavat.

• Dokumentoi metodologia ja päivitysrytmi; johda toimenpiteet

riskeistä (riskiperusteinen lähestymistapa).

Vaihe 3: Asiakkaan tunteminen (KYC/CDD)

1. Tunnistaminen ja todentaminen — luonnollinen henkilö ja yhteisö;

etätunnistamisen vaatimukset lähteestä.

1. Tosiasialliset edunsaajat — omistus- ja määräysvaltaketju;

edunsaajarekisterin tiedot (PRH) eivät yksin riitä — velvollisuus omaan selvitykseen; ristiriidoista ilmoitusvelvollisuus rekisteriin.

1. PEP-asema — poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt,

perheenjäsenet ja yhtiökumppanit → tehostettu menettely.

1. Tehostettu vs. yksinkertaistettu tunteminen — milloin kumpikin

sallittu/pakollinen (lähteestä); kirjeenvaihtajasuhteet, korkean riskin valtiot.

1. Jatkuva seuranta — liiketoimien monitorointi suhteessa

asiakkaan profiiliin; tietojen ajantasaisuus.

1. Säilytys ja tietosuoja — säilytysajat ja

käyttötarkoitussidonnaisuus (→ tietosuoja).

Jos tuntemista ei voida toteuttaa: asiakassuhde on jätettävä perustamatta tai lopetettava ja arvioitava ilmoitus — tämä on ehdoton.

Vaihe 4: Epäilyttävä liiketoimi

1. Selonottovelvollisuus — poikkeavan liiketoimen tausta ja

tarkoitus selvitetään ja dokumentoidaan.

1. Ilmoitus selvittelykeskukselle (goAML) — viipymättä; kynnys on

epäily, ei varmuus. Liiketoimi voidaan joutua keskeyttämään — edellytykset lähteestä.

1. Paljastamiskielto — asiakkaalle tai kolmannelle ei kerrota

ilmoituksesta tai selvittelystä. Kouluta tämä erikseen — rikkominen on rangaistavaa.

1. Pakotteet erikseen: pakotelistatarkistus (EU, YK, OFAC

liiketoiminnan mukaan) on eri velvoite kuin AML-ilmoitus — varojen jäädyttäminen ja ilmoitus ulosottolaitokselle — menettely lähteestä.

Vaihe 5: Ohjelman runko ilmoitusvelvolliselle

Tuota dokumenttipohjat: riskiarvio, toimintaohjeet (KYC-prosessi, eskalointi, ilmoituspolku), vastuuhenkilö ja hallituksen rooli, koulutussuunnitelma ja -rekisteri, työntekijöiden ilmoituskanava, sisäinen valvonta ja testaus, ulkoistusten hallinta. Valvojan (Fiva tai muu) määräykset ja ohjeet huomioidaan [tarkista].

Mitä tämä skill EI tee

• **Ei avusta rahanpesussa, sen peittelyssä tai

ilmoitusvelvollisuuden kiertämisessä** — ehdoton kieltäytyminen.

• Ei tee pakotelista- tai PEP-hakuja — se ei näe rekistereitä;

prosessi ja työkaluvaatimukset jäsennetään, haut tekee organisaation järjestelmä.

• Ei riko paljastamiskieltoa — ilmoitusepäilyä ei dokumentoida

asiakkaalle näkyviin aineistoihin.

• **Ei vahvista kynnysarvoja, säilytysaikoja tai

korkean riskin valtioiden luetteloa muistista** — lähteestä.

• Ei korvaa valvojan kantaa — tulkinnanvaraisissa yhteys

valvojaan tai juristiin.

Jatka tästä

• Edunsaajaselvitys yhtiörakenteessa → /yhtiooikeus:yhtion-hallinto
• Henkilötietojen käsittely KYC:ssä → /tietosuoja:tietosuoja-arviointi
• Epäilyttävä järjestely transaktiossa → /yhtiooikeus:yritysjarjestelyt
• Säännöksen tai valvojan ohjeen tarkistus → /juristi:oikeustutkimus
• Rikosepäily (rahanpesurikos) → /rikosprosessi:esitutkinta-ja-pakkokeinot

Source & license

This open-source skill is cataloged on AgentStack and links to its original source — we do not rehost the code.

• Author: akunikkola
• Source: akunikkola/claude-for-legal-finland
• License: MIT

Install and usage instructions live in the source repository linked above.